Cyberbetrug explodiert – und immer häufiger bleiben die Opfer auf dem Schaden sitzen. Der Fall der Neuenburger Lehrerin Chloé zeigt, wie perfide die Maschen der Täter sind – und wie schwierig es für Betroffene ist, ihr Geld zurückzubekommen.

Der verhängnisvolle QR-Code

Alles begann harmlos: Chloé wollte eine Jacke auf Facebook Marketplace verkaufen. Kurz nach der Veröffentlichung meldete sich eine Interessentin. Wenig später folgte ein Anruf – angeblich von einem Mitarbeiter einer Kreditkartenfirma. Der Verkauf müsse «abgesichert» werden, erklärte er. Dazu solle sie einen QR-Code mit ihrer Banking-App scannen.

Ein fataler Moment.

Mit dem Scan und der Weitergabe ihrer Vertragsnummer öffnete sie den Betrügern Tür und Tor. Innerhalb kürzester Zeit wurden 1’000er- und 2’000er-Beträge von ihrem Konto abgebucht – insgesamt 25’000 Franken.

Bank reagiert – aber zu spät?

Chloé alarmierte sofort ihre Bank. Doch sie musste zunächst rund 20 Minuten in der Hotline warten. Als sie endlich jemanden erreichte, drängte sie: Die Zahlungen seien noch nicht definitiv ausgeführt – man müsse sofort handeln.

Die Antwort: Zuerst müsse Anzeige erstattet werden.

Trotz rascher Meldung blieb ein Grossteil des Geldes verschwunden. Die Bank lehnte eine Haftung ab – Chloé habe sensible Daten selbst weitergegeben.

Polizei kritisiert fehlende Kooperation

In der Westschweizer Konsumentensendung von RTS wurde der Fall öffentlich gemacht. Auch die Polizei äussert Kritik: Ermittler berichten, dass Banken oft nur zögerlich reagieren oder keinen direkten Kommunikationskanal für dringende Kontosperrungen anbieten.

Cyberermittler fordern schnellere Prozesse – Minuten können entscheidend sein.

Cyberbetrug verdreifacht

Die Zahlen sind alarmierend: Anzeigen wegen Cyberbetrugs haben sich in der Schweiz innert vier Jahren fast verdreifacht. Besonders verbreitet:

• QR-Code-Betrug
• Phishing-Anrufe mit Social Engineering
• Fake-Bankmitarbeiter
• Kleinanzeigen-Betrug
• Romance-Scams

Die Täter arbeiten hochprofessionell – mit psychologischem Druck, Zeitstress und täuschend echten Identitäten.

Wer trägt die Verantwortung?

Hier beginnt die grosse Debatte:

• Banken argumentieren, Kundinnen und Kunden müssten ihre Zugangsdaten schützen.
• Konsumentenschützer fordern bessere Echtzeit-Betrugserkennung.
• Ermittler verlangen mehr direkte Zusammenarbeit.
• In Grossbritannien sind Banken verpflichtet, Opfer bis zu hohen Beträgen zu entschädigen – mit messbarem Rückgang der Betrugsfälle.

In der Schweiz gibt es keine generelle Entschädigungspflicht.

Die perfide Psychologie

Cyberbetrug ist kein technisches Problem allein – es ist ein psychologischer Angriff. Täter erzeugen:

• Dringlichkeit
• Angst
• Autorität
• Zeitdruck

Selbst vorsichtige Menschen geraten so in Stresssituationen, in denen sie untypische Entscheidungen treffen.

Chloé sagt heute:

«Es gibt keinen Tag, an dem ich nicht an diesen einen Fehler zurückdenke.»

So schützt du dich vor QR- und Banking-Betrug

1. Niemals QR-Codes scannen, die du nicht selbst erzeugt hast.
2. Banken verlangen keine Vertragsnummern oder Zugangsdaten per Telefon.
3. Bei Anrufen sofort auflegen und offizielle Nummer selbst wählen.
4. Push-Benachrichtigungen genau lesen – was wird wirklich bestätigt?
5. Bei Verdacht sofort Konto sperren lassen – parallel Anzeige erstatten.

Ein Systemproblem?

Cyberkriminalität entwickelt sich schneller als Regulierungen. Während KI-gestützte Betrugsversuche zunehmen, bleibt die Haftungsfrage ungeklärt.

Die entscheidende Frage lautet:
Soll das Risiko bei den Banken liegen – oder bei den Kundinnen und Kunden?

Für Chloé ist die Antwort klar: Der Schmerz bleibt. 10’000 Franken konnten gesichert werden. Der Rest ist verloren.

Und der nächste Betrugsversuch wartet bereits im digitalen Schatten.